Зачем нужны «пороги достаточности» накоплений в ЕНПФ, какое пенсионное обеспечение считается адекватным, хорошо ли женщине рано «уходить на пенсию»? Об этом, о минусах недообеспечения собственных пенсионных выплат – в интервью с заместителем председателя правления АО «Единый накопительный пенсионный фонд» Сауле Егеубаевой.
– Сауле Аскаровна, с 1 января «пороги достаточности» для Казахстана и казахстанцев выросли. Оцените «плюсы» и «минусы» их роста?
– Законом «О пенсионном обеспечении в Республике Казахстан» определено, что порог минимальной достаточности – это минимальный размер пенсионных накоплений, сформированных за счет обязательных пенсионных взносов и необходимый для обеспечения ежемесячной пенсии не ниже размера минимальной пенсии, установленного законом о республиканском бюджете.
Другими словами, порог минимальной достаточности – это тот минимум, который должен остаться на счете, чтобы вкладчик, при достижении пенсионного возраста, получал, с учетом минимальной базовой пенсии, совокупные выплаты не менее минимальной пенсии.
– Как рассчитываются пороги минимальной достаточности?
– Методика расчета порогов утверждена постановлением правительства Казахстана. Величины порогов определяются для каждого возраста вкладчика и учитывают повышение или индексацию будущих пенсионных выплат и пенсионных взносов от минимальной заработной платы (МЗП), чтобы к достижению вкладчиком пенсионного возраста минимальный размер его ежемесячной пенсионной выплаты из ЕНПФ составлял наибольшее значение между минимальной пенсией и МЗП, за минусом минимального размера базовой пенсионной выплаты.
– Но минимальные зарплата, пенсия и базовая пенсия каждый год меняются. Пороги тоже будут ежегодно меняться?
– Да. Поскольку при расчете порогов используются эти, утверждаемые законом о республиканском бюджете, социальные показатели, которые ежегодно индексируются, размеры порогов также повышаются ежегодно, с изменением указанных показателей.
В соответствии с законом РК «О республиканском бюджете на 2023-2025 годы» с 1 января 2023 года минимальная зарплата устанавливается в размере 70 тыс. тенге, что выше показателя минимальной пенсии на 2023 год – 53 076 тенге. Поэтому при расчете порогов на 2023 год показатель пенсионной выплаты из ЕНПФ определен таким образом: ПВ из ЕНПФ2023 = МЗП2023 – МБП2023 = 70 000 – 24 341 = 45 659 тенге.
Размеры порогов, рассчитанные на 2023 год, предназначены для обеспечения накопительной пенсией не ниже 45 659 тенге, а пороги на 2022 год позволяли обеспечить выплату из ЕНПФ не ниже 40 550 тенге. Пороги в 2023 году приросли в зависимости от возраста вкладчика на 4-8% по сравнению с 2022 годом.
Таким образом, их повышение соответствует основной цели пенсионных накоплений – достижению адекватного пенсионного обеспечения граждан путем поэтапного роста минимальных стандартов.
– Какое пенсионное обеспечение считается адекватным?
– При определении уровня адекватного пенсионного обеспечения ЕНПФ придерживается мировых стандартов. Международные эксперты, составители глобального пенсионного индекса MCGPI отмечают, что нужно уменьшать досрочные оттоки пенсионных накоплений, чтобы сбережения сохранялись к пенсионному возрасту для выплаты пенсии. Международная организация труда (МОТ) определяет стандарт минимальной достаточности пенсионных выплат на уровне 40% от среднемесячной зарплаты среднестатистического работника.
Концепцией модернизации пенсионной системы Казахстана до 2030 года, утвержденной указом Президента, также предусмотрено достижение коэффициента замещения совокупными пенсионными выплатами на уровне не менее 40% утраченного заработка.
Пенсионные накопления должны обеспечивать соответствие пенсионных выплат казахстанцам из ЕНПФ утвержденным социальным параметрам. Поэтому предусмотрен ежегодный расчет размеров порогов достаточности с учетом роста социальных показателей Казахстана.
Несбалансированное изъятие пенсионных средств, понижение порогов минимальной достаточности, не подкрепленное расчетами, приведет к неисполнению даже минимального стандарта пенсионного обеспечения, рекомендуемого МОТ, что особенно критично в условиях снижения солидарной пенсии.
– Казахстанцам, которым не будет хватать накоплений даже на минимальную пенсию, государство будет вынуждено помогать, не додавая денег, например, на строительство новых школ?
– Да, снижение в результате несбалансированных изъятий накопительной части пенсии потребует социальной помощи государства. С учетом влияния старения населения Казахстану не избежать роста нагрузки на государственный бюджет в части социального и пенсионного обеспечения.
Как отметил глава государства по вопросу использования части пенсионных отчислений на приобретение жилья и лечение, основная цель – не раздать все накопления сейчас, оставив людей без достойной пенсии в старости. Главной задачей формирования пенсионных накоплений было и остается обеспечение граждан необходимым адекватным доходом после окончания трудовой деятельности.
– Сейчас в Казахстане в соцсетях, в разговорах, активно обсуждают «заморозку» повышения пенсионного возраста для женщин. Как вы, как эксперт, расцениваете «плюсы» и «минусы» этого?
– Вопросы повышения или понижения пенсионного возраста не входят в нашу компетенцию. Разработка государственной политики в сфере пенсионного обеспечения и организация ее реализации – в компетенции правительства.
Вместе с тем период нахождения вкладчика в накопительной пенсионной системе напрямую влияет на размер пенсионных накоплений на индивидуальном пенсионном счете, который, в свою очередь, сказывается на размере и продолжительности пенсионных выплат. С учетом увеличения продолжительности жизни это особенно актуально. Кроме того, принято считать, что стаж участия в накопительной пенсионной системе женщин меньше стажа мужчин, поскольку он прерывается периодами декретного отпуска. Однако 25 статьей закона «О пенсионном обеспечении в Республике Казахстан» предусмотрено, что при получении социальных выплат на случай потери дохода в связи с уходом за ребенком по достижении им полутора лет из Государственного фонда социального страхования дополнительно устанавливаются обязательные пенсионные взносы, которые подлежат субсидированию за счет бюджетных средств.
– Сколько казахстанцев воспользовались правом изъять часть накоплений на лечение и другие нужды?
– С января 2021 года до 1 января 2023 года ЕНПФ исполнил 1 345 400 заявлений своих вкладчиков на использование пенсионных накоплений для улучшения жилищных условий. На спецсчета казахстанцев, открытые в банках-уполномоченных операторах, ЕНПФ перевел порядка 3,2 трлн тенге.
Чаще всего, 35,7% от всех исполненных заявлений, или 64,3% от перечисленных сумм, вкладчики использовали на покупку жилища в собственность по гражданско-правовым сделкам с окончательным расчетом и строительство индивидуального жилого дома при наличии в собственности земельного участка. Порядка 21% заявлений и 8,2% перечисленных сумм использовано на пополнение вклада в жилищные строительные сбережения для дальнейшего накопления. Еще 20,9% заявлений вкладчиков применили свои пенсионные накопления к системе жилстройсбережений, на это было направлено около 13% перечисленных единовременных выплат. Около 20% заявлений и порядка 13% единовременных выплат исполнены в целях использования ипотечного жилищного займа – от первоначального взноса до рефинансирования и полного погашения.
– То есть львиная доля изъятых сбережений ушла на решение жилищного вопроса казахстанцев. А лечение? Были на него использованы накопления?
– С января 2021 года по 31 декабря 2022 года ЕНПФ исполнил 401 975 заявлений на лечение на общую сумму 318,9 млрд тенге. В 96% заявлений казахстанцы были намерены использовать свои накопления на услуги стоматологов, а 2,8% заявлений исполнены с целью получения услуг офтальмологии.
Статистика по использованию пенсионных накоплений на альтернативные цели каждый рабочий день актуализируется на сайте enpf.kz в разделе «Показатели».
– Сколько еще казахстанцев захотят воспользоваться частью своих пенсионных накоплений до пенсии? Ваш прогноз?
– Использование пенсионных накоплений до наступления пенсионного возраста – это решение каждого вкладчика, которое должно быть взвешенным и продуманным. Согласно статистическим данным, на начало 2023 года количество вкладчиков, имеющих возможность воспользоваться правом на изъятие пенсионных накоплений, составляет порядка 600 тыс. человек.
Людмила Валентинова,
Biz.kz